Dywidendy, liczby i oczekiwane wyniki:
Ile potrzebuję zainwestować, aby przejść na emeryturę?
Dywidendy, liczby i oczekiwane wyniki
Niestety nie umiem przewidywać przyszłości, ale mogę postarać się jak najlepiej wykorzystać dane które są dostępne i spróbować stworzyć zarys tego czego mogę się spodziewać po inwestycjach na giełdzie w spółki dywidendowe. Jest dużo informacji w internecie które można do tego wykorzystać. Celem tych artykułów będzie lepsze zrozumienie strategii inwestowania dywidendowego oraz odpowiedzenie sobie na pytania:
czy to jest ta drogą którą chcę iść przez najbliższe lata?czy inwestowanie w ten sposób będzie mnie satysfakcjonowało?
Nie przedłużając, zapraszam do czytania :)
Ile potrzebuję zainwestować, aby przejść na emeryturę?
Ilu musiałbym zainwestować aby móc żyć z dywidend? Chętnie sprawdzę jakie to liczby i jak się z nimi będę czuł.
Czy to będzie w zasięgu moich możliwość? A może czas zacząć myśleć o dodatkowej pracy :)?
No to liczymy !
Założenie jest proste, posiadamy portfel składający się ze spółek dywidendowych – Neuca SA, Asseco Poland SA, Dom Development SA, Asseco BS SA, Ambra SA, Unibep SA, Grupa Kęty SA, Apator SA, Grupa Żywiec SA.
Poniżej tabelka z aktualnymi cenami i ostatnimi wypłaconymi dywidendami (albo już ogłoszonymi na ten rok).
Na rozgrzewkę – Cel 1: 36,000 zł w spółkach dywidendowych.
Taki sobie założyłem pierwszy cel, zbudować wyżej wymienione portfolio, gdzie każda spółka ma mniej więcej równy udział ok 4000zł; łącznie to daje 36,000 zł.
4000zł podzielę przez wartość jednej akcji - wynik zaokrąglę w dół ( do pełnej liczby akcji) – będę wiedział ile akcji mogę kupić za 4000zł, a potem pomnożę to przez wartość dywidendy. I tak każdą spółkę.
Więc dywidenda z takiego portfela w ciągu roku wyniesie:
11,50 zł*5 = 57,50 zł
3,36 zł*53 = 178,08 zł
10 zł*42 = 420 zł
2,12 zł*100 = 212 zł
0,95 zł*190 = 180,50 zł
0,50 zł*454 = 227 zł
52,40 zł*6 = 314,40 zł
0,30 zł*210 = 63 zł
20 zł*8 = 160 zł
Sumując wszystkie otrzymane dywidendy otrzymamy: 1812,48 zł Od tego odejmiemy 19% podatku belki, czyli 344,37 zł, to daje nam na czysto 1468,11 zł. Czyli budując portfolio które sobie założyłem, wpadnie mi po roku 1466 zł (122 zł na miesiąc), następnie zakładam że 7/9 firm utrzyma tendencję do podnoszenia dywidendy i przychód będzie wyższy.To już jest jakiś zastrzyk gotówki co roku, który można jakoś zagospodarować.Zróbmy to bardziej praktyczne!
Chcę aby dywidendy mi opłacały rachunki za mieszkanie! 1000zł na miesiąc!
Sprawdźmy scenariusz w którym jak w tytule, dywidendy ułatwiają mi życie i pokrywają opłaty za mieszkanie – oczywiście bez kredytu hipotecznego :)
Skorzystam z wcześniejszych obliczeń. Przy aktualnych kursach i stopach dywidend, aby co miesiąc mieć 1000zł (po podatku belki) potrzebuję wygenerować 12,000zł z dywidend w ciągu roku.Podzielę 12,000zł przez 1468 zł (kwotę dywidend po podatku z portfela 36,000zł), co nam daje 8,17 – stosunek przez który, pomnożę zainwestowaną kwotę (36,000zł) w poprzednim przykładzie. Otrzymam kwotę potrzebną do wygenerowania 12,000 zł z dywidend w ciągu roku.
36,000 zł* 8,17 = 294 120 zł !!
potrzebował bym wygenerować prawie 300 tysięcy złotych i wpakować je w akcje aby móc czerpać 1000zł z dywidend miesięcznie :) WOW. To już trochę daje do myślenia i obrazuję ilość pracy którą trzeba wcześniej włożyć aby cieszyć się dodatkowym przychodem, który ułatwi nam życie.Dobrze, ale idźmy dalej.
To ile musiałbym zainwestować kapitału aby móc żyć z dywidend? (zakładam że mieszkamy w małym mieście i 5000zł starczy na „spokojne życie”).
Znowu skorzystamy z tego co już obliczyliśmy.
Aby co miesiąc mieć 5000zł (po podatku belki) potrzebuję wygenerować 60,000zł z dywidend w ciągu roku.Podzielę 60,000zł przez 1468 zł (kwotę dywidend po podatku z portfela 36,000zł), co nam daje 40,87 – stosunek przez który, pomnożę zainwestowaną kwotę (36,000zł) w poprzednim przykładzie. Otrzymam kwotę potrzebną do wygenerowania 60,000 zł z dywidend w ciągu roku.
36,000 zł* 40,87 = 1 471 320 zł !!
aby żyć sobie z dywidend jakoś w Polsce to trzeba najpierw zostać milionerem :) ciekawe perspektywy! To na pewno by był dobrze zagospodarowany ponad milion złotych :)
No cóż, taki mamy klimat :)
Nie zostało nic innego jak skupić się na większym generowaniu przychodu co miesiąc aby można było więcej inwestować = szybciej zwiększać ilość otrzymywanych dywidend = szybciej toczyć tą kulę śnieżną.
Małe podsumowanie: ile kapitału trzeba zainwestować, aby otrzymać dywidendę X na rok, ile to wyjdzie na miesiąc oraz jaki podatek za tę przyjemność (że mogliśmy pracować, płacić od tego podatki i oszczędzać) musimy zapłacić.
Obliczenia dają trochę do myślenia, zależy też jaki jest nasz horyzont czasowy, jednak reinwestując dywidendy procent składany na nas będzie pracował. Powiedzmy sobie szczerze, jest to długaaaaa droga :)
Następnym razem przyjrzymy się samym dywidendom :)
Jeśli chociaż trochę zaciekawiłem Cię do wejścia na ścieżkę życia z dywidend – proszę, napisz w komentarzu co o tym myślisz oraz ile Ty potrzebowałbyś na spokojne życie :)
Z góry dziękuję :)
Pierwszy cel jaki sobie wyznaczyłem można znaleźć tutaj: Dywidendowy projekt: Cel 1
Spółki które wybrałem do swojego portfela: Spółki do Dywidendowego Portfolio
Najnowsza aktualizacja portfela: Aktualizacja Portfela, Kwiecień 2022
Kontakt
www.facebook.com/inwestordywidendowy
Można się ze mną skontaktować pod e-mailem: tomek@inwestordywidendowy.pl