Podoba Ci się idea bloga?
Jeśli tak, to zarejestruj się aby
otrzymywać powiadomienia
o nowych artykułach :)


Zapisz
Zapisz
Formularz został wysłany — dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!
Dywidendowy Inwestor

„Poprzez budowanie różnych źródeł „przychodów pasywnych” uwalniam swój czas, aby korzystać z niego według własnych zasad.
Osiągam moje cele finansowe poprzez oszczędzanie i inwestowanie nadwyżek finansowych oraz zwiększanie i generowanie dodatkowych przychodów.
Tak się złożyło, że buduję portfel spółek dywidendowych oraz relacjonuję swoją drogę i dzielę się swoim doświadczeniem poprzez prowadzenie bloga.”

Śledź mnie w social mediach!

Dywidendowy Inwestor
Podoba Ci się idea bloga?
Jeśli tak, to zarejestruj się aby
otrzymywać powiadomienia
o nowych artykułach :)


Zapisz
Zapisz
Formularz został wysłany — dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Inwestowanie i podatek należny do urzędu

Przyjrzyjmy się naszemu scenariuszowi, jednak teraz każdą wypłaconą dywidendę pomniejszymy o 19%, czyli podatek od zysków kapitałowych.
Jak to wpłynie na zwrot inwestycji w długim terminie?

 

kliknij, aby powiększyć

 

Suma naszych oszczędności się nie zmieniła.
Na przestrzeni 30 lat zaoszczędzimy i zainwestujemy 785 tys zł.Jednak, jeżeli chodzi o zysk z pracy naszego kapitału, to wyniesie 558 tys zł - jakieś 200 tys zł mniej, niż jeżeli nie płacilibyśmy podatków.
O tą wartość zostanie pomniejszona całkowita wartość naszego portfela na koniec okresu inwestycji i wyniesie 1,3 mln zł.

Wiemy, że będzie to zdecydowanie mniej, ale teraz przyjrzyjmy się dokładnie obu zestawieniom :)

 

Porównanie nieopodatkowanej i opodatkowanej inwestycji

 

Zestawmy w jednym podsumowaniu nasz kapitał, zysk z inwestycji oraz wartość portfela.
Zobaczmy, jak dokładnie wpłynie na nasz portfel opodatkowanie naszego zysku.

Jeżeli chodzi o całkowitą wartość portfela, dzięki temu, że połowa kapitału to nasze wpłaty, nie wygląda to aż tak źle.
Opodatkowanie części zysków, która na nasz pracuje oczywiście miało wpływ na gorszy wynik inwestycji, różnica wyniosła jakieś 12% na korzyść portfela nieopodatkowanego.

 

kliknij, aby powiększyć

 

12% na przestrzeni 30 lat może nie wyglądać tak strasznie, jednak w tym przypadku to jest 200 tys zł, które zostało - powiedzmy szczerze, nam zabrane.
Jeżeli, ktoś inwestuje większe kwoty, to wydatki poniesione na podatki będą jeszcze większe!

Dodatkowo przy zestawieniu samych odsetek to wygląda jeszcze gorzej, ponieważ podatek liczymy od całości kapitału.
W postaci całego portfela nasze wpłaty były czynnikiem nie opodatkowanym na poziomie inwestycji.
Nie liczyliśmy od nich podatku 19%, a to było 50% jego końcowej wartości, dlatego podatek do zapłacenia procentowo wydawał się mniejszy.

Zestawiając ze sobą same odsetki/pracujący na nas kapitał, to różnica pomiędzy nieopodatkowanym, a opodatkowanym zyskiem rośnie do 26%!
1/4 kapitału pożerają nam podatki!
To jak jechanie na lekko zaciągniętym, hamulcu ręcznym!

 

kliknij, aby powiększyć

 

Zróbmy sobie wygodne zestawienie, abyśmy lepiej widzieli jak bardzo podatki wpłynęły na naszą inwestycję.

 

kliknij, aby powiększyć

 

Różnica jest ogromna, jeżeli chodzi o liczby.
Jakieś 200 tys oddamy w formie podatków - mniej akcji, mniejsze przepływy pieniężne, wolniejsze tępo budowania majątku.
Dodajmy jeszcze do tego wzrost wartości akcji o te 3% - inflację.

 

kliknij, aby powiększyć