Jak założyć konto IKE w DM BOŚ ?

Klasycznie, krok po kroku procedura założenia konta IKE w DM BOŚ, oraz wszystkie niezbędne kroki do aktywacji konta i dostępu do zagranicznych instrumentów.

 

 

Jak założyć konto IKE w DM BOŚ ?

 

Poprzednim razem analizowałem różne konta maklerskie pod kątem prowadzenia na nich konta emerytalnego IKE.
Z założenia to konto będzie służyło do inwestowania poprzez akcje lub ETFy, idealnie na różnych rynkach.
Po analizie kilku najważniejszych zagadnień jak dostępność różnych instrumentów finansowych i opłaty zdecydowałem, że najlepszym kontem IKE będzie konto w DM BOŚ.

A dzisiaj się skupimy na tym, aby założyć takie konto, przejść przez całą procedurę i być gotowym do inwestowania.

 

Złożenie wniosku

Pierwszym etapem jaki nas czeka jest złożenie wniosku o otworzenie konta w DM BOŚ.
Jest to dysyć prosta i szybka procedura.
Ale po kolei.

Wchodzimy na stronę www.bossa.pl i w prawym górnym rogu mamy opcję do wyboru: otwórz rachunek.
Klikamy i idziemy dalej.
Na następnej stronie musimy kliknąć duży, pomarańczowy napis „Wypełnij formularz rejestracyjny Umowy Ramowej”.
Również klikamy!

 

 

Następnie czeka na nas kilka prostych stron, gdzie musimy uzupełnić nasze danej, ale po kolei.
Najpierw wypełniamy na pierwszych dwóch stronach podstawowe dane kontaktowe i osobowe takie jak:

• imię, nazwisko, numer telefonu (wpiszcie dobry bo później na niego dostaniecie hasło smsem!), adres email i oczywiście zgoda na korzystanie z naszych danych osobowych,
• imię ojca, imię matki, obywatelstwo, pesel, dane dotyczące dokumentu, którym się identyfikujecie (np. dowód osobisty),
• kraj i dokładny adres zamieszkania, konto IKE możecie również prowadzić jeżeli nie mieszkacie na terytorium Polski aktualnie.
  Ja np. do danych zamieszkania wpisałem swój angielski adres, ale również wypełniłem dane kontaktowe, gdzie znajduje się mój polski adres.
• dane podatkowe, jak się rozliczacie w Polsce to zaznaczacie, że rozliczacie podatek w Polsce, jak w innym kraju to będziecie musieli podać swój identyfikator podatkowy w danym kraju (dla przykładu dla UK jest to numer NIN).

 

 

 

Część papierologii mamy za sobą, idziemy dalej 🙂
Następnie mamy ładnie opisany dział „ankiety”, czyli kilka pytań i taki mały teścik.
Na zdjęciach macie zaznaczone co ja tam osobiście zaznaczyłem – nie wiem czy to robi jakąkolwiek różnicę.
Na koniec dostałem tylko notkę, że pewne instrumenty nie są odpowiednie dla kogoś z moim doświadczeniem i że DM BOŚ nie ponosi odpowiedzialności za moje decyzje i inwestuję na własne ryzyko – zresztą sami zobaczcie poniżej 🙂

 

Następną sekcją jest umowa i dokumenty.
Ja zaznaczyłem sposób podpisania umowy – online.
Można udać się do placówki banku, albo wysłać papiery pocztą – jak kto woli ;o
Ustawcie sobie hasło telefoniczne i zapiszcie gdzieś, może kiedyś będzie nam do czegoś potrzebne.
Zaznaczcie, że akceptujecie warunki umowy i klikamy dalej.

 

Teraz tylko odznaczacie, że dane które podaliście są prawdziwe – bo są, prawda ?!
Jak chcecie, aby się z wami komunikować i w końcu możemy wysłać wniosek.
W sensie gratulacje złożenia Waszego wniosku Umowy Ramowej!

 

Skoro wniosek już złożony to teraz przyszedł czas na aktywację konta!

 

Aktywacja konta

Wchodzimy najpierw na naszą pocztę email i klikamy w linka, który będzie się znajdował w emailu od DM BOŚ.
Naszym oczom ukaże się zbiór liczb, które będą naszym identyfikatowem do logowania się na platformę – zapiszcie sobie gdzieś ten numer.
Następnie powinniście otrzymać SMSa z hasłem tymczasowym i będziecie mogli się zalogować na wasze konto.

 

Po zalogowaniu się na najpierw waszym oczom ukaże się widok taki jak poniżej – będziecie musieli ustawić sobie swoje hasło do konta.
Więc do dzieła !

 

 

Po ustawieniu własnego hasła, jeżeli wybraliście opcję weryfikacji wszystkiego online, musicie wysłać dokumenty, które potwierdzą waszą tożsamość.
I jak to ja, tutaj też miałem pewne przygody ;o

Ja osobiście robiłem zdjęcia telefonem i później te wszystki zdjęcia wysyłałem sobie na emaila z którego je pobierałem i wgrywałem na stronę.
Później tylko pamiętajcie, aby usunąć te zdjęcia z emaila (kosza również) i z telefonu – tak na wszelki wypdaek 🙂

• Dowód jak to dowód, robicie zdjęcie jednej i drugiej strony i wgrywacie na dysk.
• Drugi dokument potwierdzający wasz adres zamieszkania.
  Jakiś rachunek za media ? cokolwiek gdzie widnieje wasz adres, dane i data (nie starsza niż 3 miesiące).
  Przy polskiej rezydencji nie powinniście mieć z tym problemów.
  W przypadku rezydencji zagranicznej taki rachunek nie wystarczy.
  Dostałem emaila, że to musi być jakiś dokument potwierdzjący moją zagraniczną rezydencję (paszport, ID) lub jakiś papierek od urzędu skarbowego potwierdzający,  że rozliczam podatek za granicą ;o
  Wysłałem brytyjskie prawo jazdy i przeszło ;o
• Jeżeli chodzi o wzór podpisu to na jakiejkolwiek kartce papieru napiszcie tekst, który jest tam napsiany („Wzrór podpisu do umowy ramowej z dnia…”), tylko zamiast kropek wpiszcie datę i pod spodem się podpiszcie – cztelnie pełnym imieniem i nazwiskiem.
  Parafka nie przejdzie, a jeszcze jedna ciekawostka, podpis czytelny imieniem i nazwiskiem + parafka też nie przejdzie (co za dużo to nie zdrowo ?).

Jak macie załączone wszystkie dokumenty to je wysyłacie i czekacie na ich potwierdzenie przez kogoś z domu maklerskiego.
I trzymajcie kciuki żeby przeszło, jak coś będzie nie tak to dostaniecie emaila z instrukcjami co poprawić i jak to ma wyglądać.
Ogólnie to zauważyłem, że kontakt i obsługa kleinta działają sprawnie, a papierologia jak to papierologia – trzeba ją przejść, albo obejść 🙂

 

Jeżeli wszystko będzie dobrze to w ciągu kilku godzin powinniście otrzymać powiadomienie emaile, żę wszystko zostało poprawnie zweryfikowane i możecie otworzyć wasze konto maklerskie!
Albo IKE !

 

 

Otworzenie rachunku IKE

Trzymam kciuki, że wam zakładanie konta w BOSSA pójdzie sprawniej niż mi, ja miałem kilka momentów z problemami i cały proces zajął kilka dni.
Jeżeli wszystko pójdzie wam bez żadnych problemów, to w kilka godzin powinniście mieć otwarte konto 🙂

Następnym krokiem jest otwarcie rachunku inwestycyjnego.
Na razie zarejestrowaliśmy się w systemie i potwierdziliśmy, że my to my.
Teraz czas na otwarcie naszego docelowego konta maklerskiego IKE.

Wchodzicie na stronę DM BOŚ (link będziecie mieli w emailu, albo możecie to zrobić poprzez ich stronę – w prawym górnym rogu strony).
I logujemy się na nasze konto.

 

 

Poniżej widok konta już po zalogowaniu.
Na początku nie posiadamy żadnego rachunku, więc musimy aplikować o otworzenie rachunku, którym jesteśmy zainteresowani.

Jeżeli planujecie otworzyć rachunek akcyjny IKE to klikcie tak jak zaznaczone na zdjęciu i będziemy mieli przed sobą następną pulę pytań i odpowiedzi 🙂

 

 

Nie będę już tutaj wrzucał wszystkich zdjęć z pytaniami bo jest tego trochę, po prostu odpowiedzcie na wszystkie pytania – na końcu dostaniecie w najgorszym przypadku komunikat, że według testu BOSSY nie spełniacie wymagań i musicie kliknąć parafkę, że rozumiecie iż inwestowanie wiąże się z ryzykiem i dostawca usługi nie ponosi odpowiedzialności za wasze decyzje.

Natomiast jeżeli chodzi o pytania, to poniżej są moje odpowiedzi.
Jednak zastrzegam, że nie wszystkie mogą być prawidłowe – jak coś to mnie poprawcie w komentarzach 🙂

1. Jakie instrumenty finansowe były przedmiotem waszych transakcji w przeszłości – zaznaczcie co uważacie za słuszne, dodatkowo będziecie musieli zaznaczyć ile trasakcji dokonaliście w ciągu ostatnich 2 czy 3 lat, a także kwoty jakie zainwestowaliści (widełki).
2. Wasze wykształcenie.
3. Wykonywany zawód, a konkretnie czy był związany z inwestowaniem/ rynkiem finansowym.
4. Tak. Dywersyfikacja portfela eliminuje ryzyko poniesionych strat do pewnego stopnia.
5. Tak. Stosując się do jakichkolwiek analiz możemy ponieść stratę.
6. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych odzwierciedlają proporcjonalny udział w wartości majątku funduszu.
7. Jednostki uczestnictwa fundusz inwestycyjnego możen sprzedać poprzez złożenie zlecenia id odkupu przez fundusz inwestycyjny.
8. Najbardziej ryzykowny funusz zapewne to będzie fundusz akcyjny.
9. Tutaj zaznaczyłem: Wartość instytucji fundusz inwestycyjnego zamkniętego, będącego emitentem danego certyfikatu przypadająca na certyfikat lub aktywów, od których od których uzależniona jest wartość aktywów.
10. Do instrumentów dłużnych zaliczamy obligacje.
11. Prawdopodobnie chodzi im o to, że inwestowanie w obligacje korporacyjne jest obarczone większym ryzykiem niż inwestowanie w obligacje państwowe – są minejsze szanse tego, że państwo nie będzie wypłacalne niż firma.
12. Nie. Obligacje zerokuponowe nie wypłacają żadnych odsetek = brak kuponu.
13. ETF to fundusz inwestujący w określone aktywa, notowany na giełdzie.
14. Kurs giełdowy funduszu ETF zależy od wartości indeksu bazowego, na którym dany ETF jest oparty.
15. Zaznaczyłem Nie. Nie jestem pewien czy da się kupić akcje czy zrobić jakąkolwiek transakcję na GPW bez pośrednika.
    Bardzo możliwe, że da się inwestować bez pośredników 🙂
16. Tak. Posiadacz akcji jest narażony na ryzyko ich płynności.
    To że akcje są notowane na giełdzi to nie znaczy, że ktoś je będzie chciał od nas odkupić.
17. Jeżeli nie zapiszę się na akcje nowej emisji lub nie sprzedam praw poboru, poniosę stratę – to zaznaczyłem.
    Prawo poboru daje wam pierwszeństwo przy zakupie nowych akcji (proporcjonalnie do ilości, którą posiadacie), więc jeżeli firma wypuszcza dodatkowe akcje, a Wy ich nie kupicie to wasz udział procentowy w przedsiębiorstwie spadnie (bo będzie większa ilość akcji w obiegu, więc każda pojedyńcza akcja będzie mniej warta/będzie odpowiadała za mniejszą część przesiębiorstwa), dlatego wydaje mi się, że jak nie korzystamy z prawa poboru to ponosimy stratę, poprzez zmniejszenie naszego udziału w spółce.
18. Zlecenie zostanie optymalnie zrealizowane według reguły Płynność Koszt Cena.
    Jeżeli składamy zlecenie PKC (po każdej cenie) to nie ustalamy limitu ceny zakupu więc ta opcja odpada.
    A wybicie ceny akcji bardzo mocno do góry i zawieszenia jej notowania z tego powodu brzmi trochę podejrzanie.
19. W przypadku realizacji kupna z odroczonym terminiem płatności…
    Nie będę zobowiązany do zapłaty powstałego zobowiązania z tytułu zrealizowanego zlecenia w terminie określonym umową z Domem Maklerskim.

 

To tyle jeżeli chodzi o pytania.
Następnie będziecie musieli podać numer jakiegoś konta bankowego na które będą przelwany nadpłaty ponad limit. (?)
Oraz jeżeli chcecie możecie dodać osobę, która będzie upoważniona do środków z IKE w przypadku waszej śmierci.
Reszta to już parafki i na samym końcu klikacie dalej.

 

 

I znowu czekamy, aż dokumenty zostaną sprawdzone i rachunek zostanie otwarty, w tym przypadku to nie powinno zająć dużo czasu.

 

Aneks do umowy: zlecenia zagraniczne

Jeżeli interesuje was tylko wykorzystywanie konta IKE do kupowania akcji Polskich i ewentualnie ETFów notowanych na polskiej giełdzie to już macie wszystko ustawione.
Jednak jeżeli chcecie mieć dostęp do giełd zagranicznych i funduszy na nich notowanych – to jeszcze musimy wypełnić aneks do umowy 🙂

Wchodzimy na zakładkę Zlecenia > Zagranica > i tutaj znajduje się aneks do umowy. Klik.

 

 

I znowu czeka na nas kilka pytań na które musimy odpowiedzieć.

1. Jakie instrumenty finansowe były przedmiotem waszych transakcji w przeszłości – zaznaczcie co uważacie za słuszne, dodatkowo będziecie musieli zaznaczyć ile trasakcji dokonaliście w ciągu ostatnich 2 czy 3 lat, a także kwoty jakie zainwestowaliści (widełki).
2. Usługa wykonywania zleceń nabycia lub zbycia zagranicznych instrumentów finansowych… umożliwia skłądanie zleceń dotyczących instrumentów finansowych w obrocie na rynkach zagranicznych.
3. Instrumenty finansowe notowane w walutach obcych zawsze charakteryzują się… dodatkowym ryzykiem walutowym.
4. Tak.
5. Efekt dźwigni finansowej polega na zwielokrotnieniu potencjalnych zysków i strat w stosunku do zmian ceny instrumentu finansowego.
6. Kurs giełdowy fundusz ETF zależy od wartości indeksu bazowego na którym dany ETF jest oparty.
7. ETF lewarowany charakteryzuje się większą zmiennością ceny.
8. Inwestowanie w akcje spółek reprezentujących różne branże daje większe prawdopodobieństwo ograniczenia ryzyka.
9. Ryzyko płynności inwestycji oznacza, że nie będę mógł zakończyć inwestycji i wycofać w dowolnym momencie bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
10. Nasze wykształcenie.
11. Czy znacie język, chyba chodzi o angielski ?
12. Czy wykonywaliście zawód związany z inwestowaniem  ?
13. Tak.

I na koniec zbiór parafek i kończymy całą procedurę.

 

 

Podsumowanie

Teraz po przejściu tej całej procedury posiadacie już swoje konto IKE, macie możliwośc inwestowania w polskie i zagraniczne papiery wartościowe – brawo Wy ! 🙂

W co inwestować i w jakim celu prowadzić swoje konto IKE to już kwestia bardziej osobista, ale postaram się wam zaproponować kilka pozycji.
Możecie np. budować sobie taki portfel dywidendowy jak ja na koncie IKE, wtedy całość dywidend bez potrącenia podatku będzie zasilała wasze konto, albo możecie próbować jak ja zbudować sobie poduszkę bezpieczeństwa na emeryturę, idealnie jak najmniej obsługową – czyli jakiś ETF na cały świat lub coś podobnego.
Jeszcze nad tym popracuję i na pewno coś więcej napiszę 🙂

A jak już posiadacie konto IKE, to jak na nim inwestujecie i jaki jest jego cel ?

 

Pozdrawiam,
#DywInw