Jak założyć konto w Interactive Brokers ?

Jak założyć konto w Interactive Brokers?
Założenie konta inwestycyjnego w domu maklerskim Interactive Brokers może jest trochę czasochłonne, ale należy do tych prostszych zadań.
W uproszczeniu, wchodzimy na stronę brokera:
https://www.interactivebrokers.com
klikamy w prawym górnym rogu „start application” i przechodzimy przez całą procedurę, krok po kroku prowadzeni przez system.
Zajmuje to kilka minut i rejestracja konta maklerskiego jest skończona. Kilka minut po rejestracji posiadamy dostęp do naszego konta i możemy wykonać pierwsze zasilenie rachunku i pierwszy zakup akcji.

 

Po analizie różnych dostępnych kont maklerskich wybrałem dwóch brokerów z których usług będę chciał korzystać w przyszłości.
Są to polski broker XTB oraz amerykański Interactive Brokers.

Dlaczego dwóch ?
Jest to aspekt czysto dywersyfikacyjny, tak na prawdę jeden z nich umożliwiłby mi inwestowanie w akcje spółek dywidendowych na wielu rynkach finansowych, jednak ze względu na dywersyfikację postanowiłem od razu rozpocząć inwestowanie na dwóch osobnych kontach.

Konto XTB posłuży mi do inwestowania na polskim rynku i prawdopodobnie w strefie euro.
Natomiast konto Interactive Brokers mam zamiar wykorzystać do inwestowania w akcje brytyjskie, amerykańskie i może jakieś z innych regionów na świecie.

Dzisiaj skupimy się na tym drugim brokerze i zarejestrujemy tam swoje konto – zapraszam 🙂

 

 

Co to jest Interactive Brokers (IB) ?

Amerykańskie biuro maklerskie, które działa na rynku od 1978 roku.
Główna siedziba firmy znajduje się w Greenwich, Connecticut, a europejskie biura w Londynie, Dublinie i Budapeszcie.
Interactive Brokers zapewnia wszechstronny dostęp do giełd i instrumentów finansowych z całego świata.
Obecnie zapewnia inwestorom dostęp do 135 rynków na całym świecie.

Warto zwrócić uwagę do jakiego oddziału zostanie zarejestrowane wasze konto maklerskie, ponieważ od tego zależy jak będą zabezpieczone wasze akcje i pieniądze – każda jurysdykcja cechuje się swoimi standardami.

Większość klientów Interactive Brokers to klienci instytucjonalni, tacy jak banki, fundusze inwestycyjne i właściciele domów maklerskich, którzy zarządzają pieniędzmi inwestorów, ale oferta jest dostępna również dla doświadczonych inwestorów i klientów indywidualnych.
W ofercie Interactive Brokers znajdują się akcje i ETF-y, opcje, kontrakty terminowe, obligacje i fundusze.
Szeroki wybór instrumentów powoduje, że tak samo inwestor dywidendowy jak i fan rynku forex – znajdą coś dla siebie.

Prowadzenie rachunku odbywa się za pomocą client portal – platforma handlowa na której wykonujemy wszystkie transakcje.
Możemy również spróbować swoich sił używając konto demo.
Dla profesjonalnych traderów jest możliwość posiadania ibkr pro – do kupowania zwykłych akcji raczej nie musicie się tym przejmować 🙂

 

Dlaczego Interactive Brokers ?

Zdecydowanie Interactive Brokers jest to broker z długą historią na rynku, który zapewnia bezpieczeństwo naszym papierom wartościowym.
Przede wszystkim jest to broker, czyli pośrednik w obrocie instrumentami finansowymi pomiędzy nami a krajowymi depozytami papierów wartościowych (są od przechowywania papierów wartościowych).

Interactive Brokers jest to duże i dochodowe biuro maklerskie.
Jako firma jest notowana na amerykańskiej giełdzie papierów wartościowych, co daje nam dostęp do raportów i sprawozdań finansowych, które możemy monitorować.
Spółka jest bardziej transparentna i można ją na swój sposób monitorować i pilnować jak sobie radzi.

Interactive Brokers jest nadzorowane przez brytyjskie FCA i amerykański SEC.
Dzięki temu nasze akcje są bezpieczne i nawet jeżeli firma upadnie to my nie stracimy naszych akcji – zostaną one przeniesione do nowego brokera.
Interactive Brokers są zarejestrowani w systemie rekompensat SIPC, co oznacza że środki na rachunku maklerskim są chronione do wartości 250 tys USD.
W zależności od kraju rejestracji spółki, zabezpieczenie gotówki będzie inne.
Jednak pamiętaj !

 

Konto maklerskie służy do inwestowania, a nie przechowywania gotówki.!

 

Podstawowy rachunek inwestycyjny ma opłaty w wysokości 0.05% od transakcji oraz minimalna opłata w wysokości 3 jednostek danej waluty.
Jest również możliwość rozliczania się poprzez prowizje procentowe od naszych zakupów.
Szczególnie dla osób z mniejszym kapitałem rozliczanie procentowe na amerykańskiej giełdzie się bardziej opłaca.
Natomiast na innych rynkach trzeba sprawdzić czy nie ma jakiś dodatkowych prowizji pobieranych przez giełdy.

Konto nie jest obciążone żadną opłatą za przechowywanie papierów wartościowych (opłata depozytowa) oraz nie ma żadnej opłaty za brak aktywności.

Na głównej stronie bardzo ładne mają podsumowane, że działają na 150 rynkach w 33 krajach i w 22 walutach.
Dzięki takiej ekspozycji możemy tak naprawdę inwestować na rynkach całego świata.

Na naszym koncie w Interactive Brokers możemy posiadać różne waluty – posiadamy dostęp do 22 różnych walut.
Jeżeli chodzi o wpłaty to jeżeli przelewamy docelową walutę to nie ponosimy żadnej prowizji, jednak jeżeli biuro maklerskie przewalutuje nam środki to zostaniemy obciążeni opłatą w wysokości 0.02% (min 2 USD).

I oczywiście client portal daje nam możliwość wypełnienia formularza w8-ben (podatek od zysków kapitałowych w USA w wysokości 15%, a nie 30%) oraz mamy możliwość przeniesienia naszych papierów wartościowych do i z Interactive Brokers, co jest bardzo fajną możliwością.

 

Jak założyć konto w Interactive Brokers ?

Założenie konta inwestycyjnego odbywa się w 100% online – przechodzimy przez dostępną na stronie Interactive Brokers procedurę, wysyłamy potrzebne dokumenty i już posiadamy własny rachunek inwestycyjny 🙂

Dobrze, to teraz przejdźmy do konkretów.
Aby założyć konto wchodzimy na stronę https://www.interactivebrokers.com i po prawej mamy przycisk „Open Account”, a następnie klikamy „Start Application”

 

Otwarcie konta

Wybieramy indywidualne konto.
Następnie wypełniamy wymagane pola, które posłużą do stworzenia naszego konta.

Email addres,
Username – jakiś nick, którym będziecie się posługiwać,
Password i confirm password – słowe hasło do konta tworzycie,
Country – ja wybrałem UK bo aktualnie tutaj mieszkam, jak mieszkasz w Polsce to zapewne wybierzesz Polskę,
Marketing Preferences – ja zaznaczyłem „No”, czyli nie chcę otrzymywać żadnych wiadomości marketingowych od brokera.

Jak już wszystko macie wypełnione to klikacie „Create Account”.

 

 

Następnie swoje dane, które ustawiliście przed chwilą, wykorzystacie do zalogowania się na wasz profil.
Username – nick, który przed chwilą wybraliście i wasze hasło. Następnie „Login”.

 

Prywatne informacje

Następnym krokiem jest dostarczenie naszych informacji osobistych.
Od imiona i nazwiska po adres zamieszkania, datę urodzenia i tak dalej, aż po waszą rezydencję podatkową i w przypadku Polski – NIP.
Ja osobiście w przypadku UK, miałem do podania swój NIN (national insurance number).

 

 

Jedna ważna rzecz którą zauważyłem to, kiedy podajecie telefon pamiętajcie aby dopisać kierunkowy, np. do UK musiałem podać +44 i cały numer bez zera.
Do Polski to będzie +48 i reszta numeru – jest to ważne bo musicie dostać kod na swój telefon, którym potwierdzicie rejestrację.
Ja się tutaj trochę nagłowiłem zanim dostałem w końcu smsa 🙂

Jeszcze czytałem, że jak nie dochodzi wam sms to warto pobrać aplikację Interactive Brokers na telefon i tam spróbować uzyskać wiadomość z potwierdzeniem.

 

 

Będziecie musieli również podać dane jakiegoś dokumentu tożsamości – te dane będą weryfikowane, dlatego sprawdźcie dwa razy czy się nie pomyliliście.

Następnie zaczną się pytania o źródło zatrudnienia i pieniądze! – w końcu po to konto zakładamy, aby czerpać przepływy pieniężne z dywidend 🙂

 

 

Tutaj jest bardzo fajna sekcja: „Source of Wealth”, czyli źródło pochodzenia waszego majątku.
Musicie dodawać części, skąd pochodzą wasze pieniądze, aż dobijecie do 100%.
Ja sobie wpisałem dochód na etacie i 5% z dywidend – wiem, że mi jeszcze daleko do otrzymywania 5% z dywidend, ale musiałem!

Raczej się tutaj nie stresowałem, możecie wpisać dla świętego spokoju 100% etat czy firma i idźcie dalej.

Jest jeszcze kwestia waluty w której będzie prowadzone konto.
Jakąkolwiek byście walutę nie wybrali, możecie tam przelewać również inne waluty.
w Interactive Brokers macie taki jakby otwarty rachunek inwestycyjny i co tam przelejecie, to się w portfelu znajdzie.

Moja waluta bazowa to funt brytyjski, ale dalej mogę przelać na konto inne waluty i użyć ich bezpośrednio do zakupu akcji nominowanych w danej walucie.
Mogę np. przelać amerykańskie dolary i kupić za nie akcje amerykańskie, a za moje funty kupić akcje brytyjskie nominowane w funtach.

 

 

Na koniec będziecie mieć jeszcze „Security Questions” – takie pytania bezpieczeństwa, pewnie jakbyście chcieli hasło zmienić.

Po wypełnieniu wszystkiego klikacie „Continue”.

 

 

Chyba najdłuższa sekcja za nami. Teraz będzie łatwiej 🙂

 

MiFIR

Każda instytucja finansowa musi was zidentyfikować, w tym przypadku służy do tego ten formularz.
Jak zaznaczyliście obywatelstwo polskie, to wpisujecie swój numer Pesel.

Jeżeli chodzi o numer podatkowy – ja zaznaczyłem, że nie posiadam.
Krajem w którym się rozliczam z podatku jest dla mnie UK i wcześniej podałem mój identyfikator podatkowy.

Po wypełnieniu klikamy „Continue”.

 

Konfiguracja konta

Na początek wybieracie typ waszego konta, ja wybrałem gotówkowe „cash”.
Jest też możliwość wyboru „margin”, czyli broker wam może pożyczyć pieniądze do inwestowania na pewnych zasadach i na określony procent.

W każdym momencie można zmienić typ konta, aby otrzymać pożyczkę – sam możliwe, że to kiedyś sprawdzę, jednak na początek jeżeli zaczynacie konto gotówkowe wam jak najbardziej wystarczy.

Znowu informacje o pieniądzach.
Wybieracie zakres dla waszego rocznego dochodu na rękę, waszej wartości majątku netto (wszystko łącznie z nieruchomością) oraz płynnej wartości majątku (czyli to co możecie szybko sprzedać – nieruchomość się raczej nie łapie w te widełki).

To są widełki do wybrania, nie przejmujcie się tym, wybierzcie cokolwiek.

Cel waszego inwestowania ?
Ja wybrałem dosłownie ochronę kapitału i generowanie dochodu, czyli „Preservation of Capital and Income Generation”.
I bardzo mi to pasuje :0

 

 

Następnie wasze doświadczenie związane z inwestowanie w akcje – wpiszcie sobie chociaż z 1-2 lata.
Jeżeli chodzi o opcje to ja je odznaczyłem – nie jestem zainteresowany.

Następne dwa boksy pytają się czy jesteście pracownikiem firmy znajdującej się na giełdzie, a potem czy jesteście właścicielem.
Ja zaznaczyłem nie, jednak jeżeli coś zaznaczycie na tak, to możliwe że będziecie musieli dostarczyć jakieś dodatkowe dane.

 

 

Możecie się zapisać na jakiś program, aby pożyczać swoje akcje i na nich dodatkowo zarabiać?
Nie wiem jak to dokładnie działa i jak wpływa na bezpieczeństwo moich akcji, więc się na to nie zapisywałem.
Później zawsze jakbym zmienił zdanie można to zmienić na platformie, tak samo jak opcję z pożyczką na zakup akcji (margin).

Ostatnie pytanie skąd się dowiedzieliście o Interactive Brokers i idziemy dalej. „Continue”.

 

Rezydencja podatkowa

Jeszcze raz musimy wypełnić podstawowe dane – imię, nazwisko, adres, kraj pochodzenia, data urodzenia i w punkcie piątym, nic nie wpisujecie – chyba, że mieszkacie w USA i posiadacie tamtejszy numer podatkowy.

Poniżej wybieracie jaka jest wasza rezydencja podatkowa, wpisujecie swój numer podatkowy i podpisujecie wszystko swoim imieniem i nazwiskiem.
Przechodzimy dalej.

 

Ustawienia konta

W zależności od waszego majątku, możecie jak ja nie mieć dostępu do day tradingu – szybkie obracanie akcjami.
Nie przejmujcie się tym jak też tak będziecie mieli, akcje dalej będziecie mogli kupić bez problemu.
W USA widocznie mają swoje wymagania.

 

 

Następnie mamy pełno zgód do zaznaczenia i robimy to co wcześniej przy rezydencji podatkowej – elektroniczny podpis swoim imieniem i nazwiskiem. „Continue”.

 

 

I tym oto sposobem, po dosyć długiej procedurze stajecie się oficjalnie posiadaczami swojego własnego konta maklerskiego na platformie amerykańskiego brokera, Interactive Brokers !
Gratulacje 🙂

 

 

Po założeniu konta będziecie musieli odczekać z 10 min zanim się będziecie mogli na nie zalogować.

 

Interactive Brokers konto demo

Jest też możliwość inwestowania, albo raczej wypróbowania swoich sił na rynkach poprzez konto demo.
Jest to konto maklerskie na którym nie korzystamy z prawdziwych środków pieniężnych i możemy kupować i sprzedawać różne instrumenty finansowe.

Warto pamiętać, że jest to konto demo i inwestowanie przez nie może być bardziej ciekawostką, albo sprawdzeniem jak działa platforma.
Inwestowanie to emocje, przy każdej decyzji, przy każdej większej zmianie koniunktury, emocje mają na nas ogromny wpływ i na decyzje, które podejmujemy.
Korzystając z konta demo może nam się wydawać, że się uczymy inwestować, jednak z własnego doświadczenia uważam, że takie konto maklerskie to bardziej taka ciekawostka na kilka wieczorów – nie pokaże nam jak się zachowamy przy dużych spadkach, nie przewidzianych zyskach czy stratach.

Jednak dla osób początkujących, chcących spróbować pierwszych kroków lub ciekawych jak wygląda platforma Interactive Brokers, konto demo może być świetnym rozwiązaniem i dobrym pierwszy krokiem 🙂

 

Podusmowanie

Interactive Brokers jest zdecydowanie opcją godną polecenia i jest to platforma handlowa z którą można prowadzić dłuższą współpracę.
Mi osobiście zależy na bezpieczeństwie moich akcji i ewentualnej możliwości zachowania ich, jeżeli coś by się stało z brokerem, a IBKR oferuje takie możliwości.

Jak założyć konto w Interactive Brokers i cała procedura założenia konta wydaje mi się czasochłonna jednak nie jest jakaś specjalnie skomplikowana.
A potem to już z górki, pozostaje nam poznanie platformy i przyzwyczajenie się do niej – a najważniejsze, że mamy dostęp i możemy inwestować w najlepsze spółki dywidendowe praktycznie z całego świata.

Z usług Interactive Brokers będę korzystał na brytyjskim rynku papierów wartościowych, amerykańskim i możliwe, że znajdą się jakieś ciekawe akcje z rosnącą dywidendą w innych częściach świata.
Natomiast XTB posłuży mi do inwestowania na polskim rynku akcji oraz w strefie euro.

Jak założyć konto mamy już za sobą, jeszcze zostanie nam obeznanie się z obsługą platformy.
Rachunek w Interactive Brokers jest dla mnie również czymś nowym, sam się jeszcze z nim oswajam, ale za jakiś czas na pewno napiszę coś o tym, jak poruszać się w client portal.

Pozdrawiam,
#DywInw