Masz już prawo do emerytury i zastanawiasz się, czy złożyć wniosek jeszcze tej jesieni? Sam przejrzałem kalendarz waloryzacji i wychodzi jasno: najkorzystniejsze miesiące to luty i lipiec. Lipiec w 2026 roku już minął, więc najbliższa taka okazja wypada w lutym 2027.
Dlaczego akurat luty i lipiec?
W ciągu roku są dwie waloryzacje. Marcowa podnosi wypłacane emerytury o wskaźnik, który rząd ustala co roku w lutym. Czerwcowa zwiększa kapitał, czyli składki zgromadzone na koncie przyszłego emeryta.
Kto zaczyna pobierać emeryturę od lutego, już w drugim miesiącu dostaje podwyżkę z marcowej waloryzacji. Kto przechodzi na emeryturę w lipcu, ma świadczenie wyliczone od kapitału podniesionego miesiąc wcześniej. Dlatego ZUS przypomina, że osoby planujące przejście w maju lub czerwcu lepiej zrobią, czekając do lipca.
- Luty – start świadczenia tuż przed marcową waloryzacją emerytur.
- Marzec – wypłacana emerytura rośnie o wskaźnik ustalony w lutym.
- Czerwiec – waloryzacja składek na koncie.
- Lipiec – przejście na emeryturę z kapitałem po czerwcowej waloryzacji.
Jest koniec października. Czekać do 2027 roku?
Jeśli możesz jeszcze popracować, czekanie do lutego 2027 ma sens podwójnie. Każdy dodatkowy miesiąc to więcej odłożonych składek i mniej miesięcy dalszego życia przyjętych do obliczeń, a to samo w sobie podnosi przyszłe świadczenie.
ZUS od dawna zachęca do odkładania wniosku, choć 9 na 10 seniorów korzysta z prawa do emerytury od razu po jego uzyskaniu. Przed decyzją warto umówić się z doradcą emerytalnym w placówce ZUS albo na e-wizytę, czyli wideorozmowę. Doradca policzy w kalkulatorze, o ile wyższa będzie emerytura przy dalszej pracy.
W którym dniu rozwiązać umowę o pracę?
Najlepiej jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca, a do końca tego miesiąca złożyć wniosek o emeryturę razem ze świadectwem pracy. Wtedy za ten miesiąc dostajesz i pensję, i całą emeryturę.
Rozwiązanie umowy w ostatnim dniu miesiąca zmienia sprawę. Nawet jeśli wniosek trafi do ZUS tego samego dnia, emerytura będzie naliczana dopiero od dnia następnego po rozwiązaniu umowy.
Czy data urodzin ma znaczenie przy późniejszym wniosku?
Tak. Jeśli wniosek składasz w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, ZUS przyjmuje średnie dalsze trwanie życia z dnia osiągnięcia tego wieku. Gdy składasz go później, liczy się dzień złożenia wniosku.
Dlatego przy późniejszym wniosku najlepiej złożyć go po dacie swoich urodzin. Przykład ZUS: ktoś osiągnął wiek emerytalny 20 lutego, ale chce popracować do listopada. Wniosek najlepiej złożyć po 20 listopada, bo wtedy średnie dalsze trwanie życia jest krótsze, czyli korzystniejsze przy wyliczaniu świadczenia.
Kto i kiedy najwcześniej może złożyć wniosek?
Emerytura przysługuje kobietom po ukończeniu 60 lat, a mężczyznom po ukończeniu 65 lat. Drugi warunek to podleganie ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowemu choćby przez 1 dzień, na przykład jako pracownik albo osoba prowadząca działalność.
Wniosek można złożyć nie wcześniej niż 30 dni przed spełnieniem ostatniego z tych warunków. Najwięcej dla wysokości świadczenia znaczą jednak lata opłacania składek i ich wysokość. Najwyższą kobiecą emeryturę w Polsce, 26,8 tys. zł, otrzymuje pani, która przeszła na emeryturę w wieku 81 lat i 6 miesięcy, mając ponad 61 lat stażu pracy.
